ΤΡΟΠΟΣ ΖΩΗΣ

Οι καλύτερες ασφαλείς πιστωτικές κάρτες του 2020

Μια πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πραγματοποιήσετε μια γρήγορη πληρωμή στο διαδίκτυο, να δημιουργήσετε πίστωση, να χρηματοδοτήσετε τις αγορές σας και να κερδίσετε ανταμοιβές.

Αλλά όταν υποβάλλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, ο εκδότης ελέγχει συνήθως τις πιστωτικές σας αναφορές και αναζητά ένα ισχυρό ιστορικό αποπληρωμής χρημάτων που έχετε δανειστεί. Εάν είστε νέοι στην πίστωση ή έχετε ένα ακατάλληλο πιστωτικό ιστορικό, τότε μπορεί να είναι δύσκολο να προκριθείτε επειδή ο εκδότης γνωρίζει ότι αναλαμβάνει μεγαλύτερο κίνδυνο. Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι μια καλή λύση σε αυτές τις περιπτώσεις: Παρέχετε επιστρέψιμη προκαταβολή σε μετρητά στον εκδότη, σε αντάλλαγμα για τα οφέλη που συνοδεύουν μια πιστωτική κάρτα.

Κοιτάξαμε μέσω ασφαλών προσφορών πιστωτικών καρτών και εξαλείψαμε αυτές με υψηλά APR, πάρα πολλές χρεώσεις και όχι αρκετά οφέλη. Ακολουθούν οι καλύτερες ασφαλείς πιστωτικές κάρτες που αξιολογήσαμε, ταξινομημένες κατά σειρά:

Οι προτάσεις επιλέγονται ανεξάρτητα από τους συντάκτες της Κριτικής. Οι αγορές που πραγματοποιείτε μέσω των συνδέσμων μας ενδέχεται να μας κερδίσουν προμήθεια.

instagram viewer

Πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τις ασφαλείς πιστωτικές κάρτες

Τα άτομα που υποβάλλουν αίτηση για ασφαλείς πιστωτικές κάρτες εμπίπτουν γενικά σε δύο κατηγορίες: Καταναλωτές που είναι νέοι σε πίστωση, όπως Φοιτητές ή άτομα που έχουν μετακομίσει πρόσφατα στις Η.Π.Α. και καταναλωτές που επιθυμούν να ξαναχτίσουν πίστωση μετά από οικονομική επιβράδυνση. Πριν υποβάλλετε αίτηση για μία από αυτές τις κάρτες, πρέπει να καταλάβετε πώς λειτουργούν:

  • Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες απαιτούν προκαταβολή σε μετρητά, η οποία επιστρέφεται συνήθως όταν κάνετε αναβάθμιση σε μη ασφαλή κάρτα ή κλείνετε τον λογαριασμό σε καλή κατάσταση.
  • Η κατάθεση προστατεύει τον εκδότη σε περίπτωση που καθυστερήσετε τις πληρωμές, αλλά είναι συνήθως ίσο με το πιστωτικό σας όριο. Εάν μεγιστοποιήσετε την κάρτα και δεν την εξοφλήσετε, ο εκδότης μπορεί να πάρει την κατάθεσή σας και να μηδενίσει το απλήρωτο υπόλοιπο.
  • Καθώς χρησιμοποιείτε την κάρτα, ο εκδότης σας αναφέρει τη δραστηριότητα του λογαριασμού σας στα κύρια πιστωτικά γραφεία. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό και να αναπτύξετε πιστωτικά αποτελέσματα, τα οποία βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στο ιστορικό πληρωμών και στον λόγο χρησιμοποίησης της πίστωσης Αυτό είναι το ποσό πίστωσης που χρησιμοποιείτε διαιρούμενο με το ποσό πίστωσης που διαθέτετε.
  • Για να βελτιώσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, προσπαθήστε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές εγκαίρως και στοχεύστε σε αναλογία χρησιμοποίησης πίστωσης περίπου 30% ή λιγότερο. Η αποπληρωμή του υπολοίπου σας κάθε μήνα θα βοηθήσει, αλλά θα έχει και υψηλότερο πιστωτικό όριο. Για παράδειγμα, εάν έχετε υπόλοιπο 200 $ σε μια κάρτα με όριο 500 $, τότε ο λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσής σας είναι 40%. Όμως, το ίδιο υπόλοιπο σε μια κάρτα με όριο 1.000 $ μειώνει την αναλογία χρήσης στο 20%.

Πώς αξιολογήσαμε

Αναζητήσαμε ασφαλείς πιστωτικές κάρτες που περιορίζουν το επιπλέον κόστος (τέλη και επιτόκια), σας βοηθάμε να δημιουργήσετε πίστωση και παρέχουμε ευέλικτα πιστωτικά όρια. Και ενώ οι ανταμοιβές παίρνουν πίσω θέση, εξακολουθούν να είναι μια ωραία προσθήκη - γι 'αυτό τους δώσαμε κάποια προσοχή.

Όταν επιλέγετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να διαβάζετε πάντα τη συμφωνία του μέλους κάρτας και να κάνετε ερωτήσεις. Ελέγξτε το ΣΕΠΕ, το οποίο είναι ένα κόστος που χρεώνει ο εκδότης όταν δεν πληρώνετε το υπόλοιπο κάθε μήνα και χρεώσεις, το οποίο μπορεί να είναι πολύ επαχθές εάν έχετε ήδη χωρίσει με μετρητά για την κατάθεσή σας και έχετε χαμηλή πίστωση όριο.

Ανακαλύψτε το Ασφαλές

Πίστωση: Κριτική / Naidin Concul-Ticas

Καλύτερα συνολικά

Ανακαλύψτε το ασφαλές

Αυτή η κάρτα κερδίζει την πρώτη θέση στη λίστα μας, επειδή προσφέρει πολλές δυνατότητες φιλικές προς τον καταναλωτή: ένα δρόμο προς την ασφάλεια επιστροφή χρημάτων κατάθεσης, εργαλεία δημιουργίας πίστωσης, ένα σταθερό πρόγραμμα ανταμοιβών, χωρίς ετήσια χρέωση και καθυστερημένη χρέωση όταν χάσετε την πρώτη σας πληρωμή.

Πώς λειτουργεί η κατάθεση: Μπορείτε να κάνετε μια κατάθεση εγγύησης από 200 έως 2.500 $. Το Discover ελέγχει αυτόματα τον λογαριασμό σας κάθε μήνα, ξεκινώντας από οκτώ μήνες και ενδέχεται να επιστρέψει την εγγύηση, εάν έχετε δείξει υπεύθυνη πιστωτική χρήση. Μπορείτε επίσης να πάρετε πίσω την κατάθεσή σας εάν πληρώσετε το υπόλοιπό σας στο σύνολό σας και κλείσετε τον λογαριασμό.

Άλλα σημαντικά χαρακτηριστικά: Με το πρόγραμμα επιβραβεύσεων, κερδίζετε 2% μετρητά πίσω σε βενζινάδικα και εστιατόρια σε αγορές έως 1.000 $ κάθε τρίμηνο και απεριόριστο 1% επιστροφή μετρητών σε όλες τις άλλες αγορές. Επιπλέον, θα λάβετε έναν αγώνα για όλα τα μετρητά που κερδίζετε τον πρώτο χρόνο. Το Discover παρέχει επίσης δωρεάν πρόσβαση στα πιστωτικά σας αποτελέσματα FICO, τα οποία μπορούν να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τη συνολική πιστωτική σας υγεία.

Τέλη και ΑΠΡ: Δεν υπάρχει ετήσια χρέωση και οι κάτοχοι καρτών λαμβάνουν δωρεάν κάρτα για την πρώτη καθυστερημένη πληρωμή τους (στη συνέχεια, οι καθυστερημένες πληρωμές επιβαρύνονται με χρέωση). Η κάρτα συνοδεύεται επίσης από χαμηλό μεταβλητό ΣΕΠΕ και χρεώνει τέλος μεταφοράς υπολοίπου και τέλος προκαταβολής μετρητών.

Capital One Secured Mastercard

Πίστωση: Κριτική / Naidin Concul-Ticas

Η καλύτερη αξία

Εξασφαλισμένη Mastercard από το Capital One

Η Secured Mastercard από την Capital One είναι η πρώτη μας εταιρεία, επειδή μπορείτε να αυξήσετε το πιστωτικό σας όριο χωρίς να το βάλετε επιπλέον χρήματα - μια μεγάλη νίκη για άτομα που δεν έχουν τα μετρητά για μια μεγάλη κατάθεση - και δεν έχει ετήσια τέλη.

Πώς λειτουργεί η κατάθεση: Με βάση την πίστωσή σας, το Capital One θα σας εκχωρήσει μια ελάχιστη εγγύηση: 49 $, 99 $ ή 200 $ (ή θα θέσει περισσότερα, αν το επιλέξετε). Θα λάβετε ένα πιστωτικό όριο τουλάχιστον 200 $ μόλις πληρώσετε την αρχική κατάθεση, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για να πληρώσετε μια κατάθεση 49 $ για ένα πιστωτικό όριο 200 $. Και αφού πραγματοποιήσετε τις πρώτες πέντε έγκαιρες πληρωμές σας, το Capital One μπορεί να σας δώσει ακόμη υψηλότερο πιστωτικό όριο.

Η Capital One μπορεί να αποφασίσει να επιστρέψει την κατάθεσή σας ως πίστωση κίνησης, ή μπορείτε να ζητήσετε την κατάθεση εάν κλείσετε τον λογαριασμό σε καλή κατάσταση.

Άλλα σημαντικά χαρακτηριστικά: Αυτή η κάρτα συνοδεύεται από πρόγραμμα χωρίς ανταμοιβές - αλλά αν κυνηγάτε ανταμοιβές θα σας κάνει να ξοδέψετε περισσότερα, τότε είναι καλύτερο να πάρετε μια κάρτα χωρίς αυτές. Το Capital One διαθέτει επίσης το δικό του πρόγραμμα εντοπισμού πιστώσεων, το CreditWise, το οποίο είναι δωρεάν για όλους (ακόμη και για άτομα χωρίς κάρτα Capital One).

Τέλη και ΑΠΡ: Η μεταβλητή APR βρίσκεται στην υψηλότερη πλευρά, αλλά μπορεί να αποφευχθεί εάν εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα. Υπάρχει επίσης προμήθεια μετρητών και τέλη καθυστερημένης πληρωμής, αλλά χωρίς ετήσια χρέωση.

DCU Visa Platinum Secured Credit Card

Αυτή η κάρτα έχει το χαμηλότερο ΣΕΠΕ όλων των καρτών στη λίστα μας και μόνο μία χρέωση για να μιλήσουμε, οπότε ισχύει για να εξοικονομήσετε περισσότερο το κόστος.

Πώς λειτουργεί η κατάθεση: Θα χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου DCU για να καταθέσετε τουλάχιστον $ 500 για να ανοίξετε την κάρτα και δεν υπάρχει ανώτατο όριο στο μέγεθος της κατάθεσής σας, εφόσον πληροίτε τα κριτήρια για το πιστωτικό όριο. Παρόλο που η κάρτα δεν είναι δυνατή για άτομα που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά μια μεγάλη κατάθεση, μπορεί να είναι μια καλή επιλογή εάν έχετε έναν υγιή λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Για να επιστρέψετε την κατάθεση, θα πρέπει να εξοφλήσετε το υπόλοιπο και να κλείσετε τον λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για μη ασφαλή πιστωτική κάρτα, εάν έχετε αποκτήσει υγιή πίστωση.

Άλλα σημαντικά χαρακτηριστικά: Δεν υπάρχει πρόγραμμα ανταμοιβών και θα πρέπει να εγγραφείτε στην πιστωτική ένωση για να ανοίξετε την πιστωτική κάρτα. Αν και τα DCU είναι προϋποθέσεις επιλεξιμότητας μέλους είναι εξαιρετικά ευέλικτα, αυτό θα μπορούσε να είναι μια λύση για ορισμένους.

Τέλη και ΑΠΡ: Η κάρτα συνοδεύεται από χαμηλό μεταβλητό ΣΕΠΕ και δεν υπάρχει ετήσιο τέλος, τέλος μεταφοράς υπολοίπου, προπληρωμή μετρητών ή τέλος συναλλαγής στο εξωτερικό. Ωστόσο, η καθυστερημένη πληρωμή μπορεί να προκαλέσει πρόστιμο APR και τέλος καθυστέρησης πληρωμής.

OpenSky Secured Visa

Παρόλο που αυτή η κάρτα συνοδεύεται από μια εντυπωσιακή δομή χρέωσης και όρους λογαριασμού, προσφέρει ένα πραγματικά χρήσιμο όφελος, ειδικά αν δημιουργείτε ξανά πίστωση μετά από μια αποτυχία. Το OpenSky δεν θα τραβήξει την πίστωσή σας κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αίτησης ή θα ζητήσει να έχετε τραπεζικό λογαριασμό, οι οποίοι αποτελούν συνήθεις απαιτήσεις για άλλους εκδότες.

Πώς λειτουργεί η κατάθεση: Η κατάθεσή σας μπορεί να κυμαίνεται από 200 $ έως 3.000 $, κατόπιν έγκρισης. Η προκαταβολή επιστρέφεται εάν αποφασίσετε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο και να κλείσετε τον λογαριασμό.

Άλλα σημαντικά χαρακτηριστικά: Δεν υπάρχει πρόγραμμα ανταμοιβών και αν θέλετε να κάνετε αναβάθμιση κάποια στιγμή, δεν έχετε τύχη εδώ. Το OpenSky δεν θα αλλάξει το λογαριασμό σας σε μη ασφαλές, αλλά λέει ότι το 99% των κατόχων καρτών του ξεκίνησαν χωρίς πιστωτική βαθμολογία, μετά από έξι μήνες υπεύθυνης χρήσης.

Τέλη και ΑΠΡ: Αυτή είναι η μόνη κάρτα στη λίστα μας με ετήσια χρέωση: Είναι 35 $ και υπολογίζεται στο πιστωτικό σας όριο. Υπάρχει επίσης μια προμήθεια μετρητών, μια χρέωση ξένων συναλλαγών και μια καθυστέρηση πληρωμής.

Navy Federal Credit Union® nRewards® Secured Credit Card

Αυτή η κάρτα έχει ό, τι θέλετε κατά τη δημιουργία πίστωσης - κυρίως, ένα σταθερό πρόγραμμα ανταμοιβών, δωρεάν πρόσβαση στα πιστωτικά σας αποτελέσματα FICO, ένα πρόγραμμα προστασίας κινητού τηλεφώνου και μια έλλειψη επιπλέον κόστους.

Πώς λειτουργεί η κατάθεση: Θα χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου NFCU για την κατάθεσή σας, ο οποίος μπορεί να κυμαίνεται από 200 $ έως 5.000 $. Μετά από έξι μήνες, η Navy Federal Credit Union ελέγχει το λογαριασμό σας για να διαπιστώσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναβαθμισμένη κάρτα με μετρητά. Μπορείτε επίσης να πάρετε πίσω την κατάθεση εάν αποφασίσετε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο και να κλείσετε τον λογαριασμό.

Άλλα σημαντικά χαρακτηριστικά: Κερδίζετε έναν βαθμό ανά δολάριο που δαπανάται σε όλες τις αγορές μέσω του προγράμματος επιβράβευσης και το πρόγραμμα κινητής τηλεφωνίας παρέχει συμπληρωματική προστασία όταν πληρώνετε τον λογαριασμό σας με αυτήν την κάρτα.

Παρά όλα τα προνόμιά της, αυτή η κάρτα βρίσκεται χαμηλότερα στη λίστα μας, επειδή πρέπει να εγγραφείτε στην πιστωτική ένωση για να υποβάλετε αίτηση. Σε αντίθεση με το DCU, η ιδιότητα μέλους περιορίζεται αυστηρά σε μέλη των ενόπλων δυνάμεων, βετεράνους και μέλη της οικογένειας αυτών των ομάδων.

Τέλη και ΑΠΡ: Η κάρτα συνοδεύεται από χαμηλό ΣΕΠΕ και δεν υπάρχουν ετήσιες χρεώσεις, τέλη μεταφοράς υπολοίπου, τέλη συναλλαγής στο εξωτερικό ή προμήθειες μετρητών.

Citi Secured Mastercard

Ξεχάστε τα κουδούνια και τα σφυρίγματα εδώ: Η κάρτα Citi Secured είναι μια επιλογή χωρίς frills που παρέχει μόνο τα βασικά. Μπορείτε να κάνετε αγορές, να δημιουργήσετε πίστωση, να ελέγξετε τα δωρεάν πιστωτικά σας αποτελέσματα FICO - και αυτό είναι σχεδόν το ίδιο.

Πώς λειτουργεί η κατάθεση: Καταθέστε μια κατάθεση, μεταξύ 200 $ και 2.500 $, ως πιστωτικό όριο. Μπορείτε να επιστρέψετε την κατάθεση εάν εξοφλήσετε το υπόλοιπο και κλείσετε τον λογαριασμό.

Άλλα σημαντικά χαρακτηριστικά: Κανένας. Αλλά μπορεί να βρείτε κάτι σπουδαίο στην απλότητα. Για παράδειγμα, η έλλειψη προγράμματος ανταμοιβών μπορεί να καταπνίξει τον πειρασμό σας να ξοδέψετε.

Τέλη και ΑΠΡ: Το APR αυτής της κάρτας βρίσκεται στην κάτω πλευρά και παρόλο που συνοδεύεται από ποικιλία χρεώσεων, δηλώνονται με σαφήνεια και μπορούν να αποφευχθούν. Υπάρχει τέλος μεταφοράς υπολοίπου, προμήθεια μετρητών και τέλος συναλλαγής στο εξωτερικό. Η καθυστερημένη πληρωμή θα προκαλέσει επίσης καθυστερημένη πληρωμή και ποινή APR.

Συμπέρασμα

Αν και οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες είναι συνήθως ένα χρονικό σημείο διακοπής για άτομα που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για μη ασφαλή κάρτα, είναι ένα καλό εργαλείο για τη δημιουργία πίστωσης. Η απόκτηση ενός με χαμηλό ΣΕΠΕ και περιορισμένες χρεώσεις θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα στη διαδικασία.

Ορισμένοι εκδότες ασφαλών καρτών θα ελέγξουν και θα αναβαθμίσουν τον λογαριασμό σας αυτόματα εάν έχετε δείξει υπεύθυνη χρήση πίστωσης. Ωστόσο, μπορείτε επίσης να παρακολουθείτε τη δική σας πίστωση και να εξετάσετε το ενδεχόμενο να υποβάλετε αίτηση για μη ασφαλή κάρτα. Μπορεί να χρειαστείτε ένα καλό έως εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα για να προκριθείτε, το οποίο είναι βαθμολογία περίπου 670 ή υψηλότερο.

Πριν κλείσετε την ασφαλή πιστωτική σας κάρτα και ανοίξετε μια νέα μη ασφαλή κάρτα, λάβετε υπόψη τις πιθανές συνέπειες στην πίστωσή σας. Το κλείσιμο ενός λογαριασμού μειώνει τη συνολική ηλικία του ιστορικού πίστωσής σας, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει την προσωρινή μείωση των βαθμολογιών σας. Στη συνέχεια, το σκορ σας μπορεί να μειωθεί ξανά όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση. Ωστόσο, τα πιστωτικά αποτελέσματά σας μπορούν να επιδιορθωθούν τους επόμενους μήνες εάν πραγματοποιήσετε έγκαιρες πληρωμές και διατηρήσετε τα υπόλοιπά σας χαμηλά.

Σημείωση: Οι προσφορές που αναφέρονται παραπάνω ενδέχεται να αλλάξουν ανά πάσα στιγμή και ορισμένες ενδέχεται να μην είναι πλέον διαθέσιμες.

Η κριτική συνεργάστηκε με την CardRatings για την κάλυψη προϊόντων πιστωτικών καρτών. Η κριτική και οι CardRatings ενδέχεται να λάβουν προμήθεια από εκδότες καρτών.

Περισσότερες κριτικές για πιστωτικές κάρτες

  • Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για φοιτητές
  • Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες χωρίς ετήσιο τέλος
  • Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα

Οι ειδικοί του προϊόντος στο Αξιολογήθηκε καλύπτετε όλες τις ανάγκες σας για ψώνια. Ακολουθήστε Κριτική στις Facebook, Κελάδημα, και Ίνσταγκραμ για τις πιο πρόσφατες προσφορές, κριτικές προϊόντων και άλλα.

Έλεγχος της δουλειάς μας.

Χρησιμοποιούμε τυποποιημένες και επιστημονικές μεθόδους δοκιμών για να ελέγξουμε κάθε προϊόν και να σας προσφέρουμε αντικειμενικά ακριβή αποτελέσματα. Εάν έχετε βρει διαφορετικά αποτελέσματα στη δική σας έρευνα, στείλτε μας email και θα συγκρίνουμε σημειώσεις. Αν φαίνεται σημαντικό, θα δοκιμάσουμε ξανά ένα προϊόν για να δοκιμάσουμε και να αναπαραγάγουμε αυτά τα αποτελέσματα. Σε τελική ανάλυση, οι αξιολογήσεις από ομοτίμους αποτελούν κρίσιμο μέρος κάθε επιστημονικής διαδικασίας.

Στείλτε μας ένα email

Οι προτάσεις επιλέγονται ανεξάρτητα από τους συντάκτες της Κριτικής. Οι αγορές που πραγματοποιείτε μέσω των συνδέσμων μας ενδέχεται να μας κερδίσουν προμήθεια.

instagram story viewer