Μπορείτε να πληρώσετε τους φόρους σας με πιστωτική κάρτα;

Οταν εσύ δεν μπορείτε να πληρώσετε πλήρως τον φορολογικό σας λογαριασμό, η αναζήτηση μιας πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να είναι μια εύκολη επιλογή. Και αν μπορείτε να πληρώσετε πλήρως τον λογαριασμό σας, η χρήση μιας κάρτας επιβράβευσης θα μπορούσε να είναι μια δελεαστική επιλογή για να μεγιστοποιήσετε τους πόντους επιστροφής μετρητών. Αλλά μπορεί να μην είναι τόσο απλό όσο φαίνεται, καθώς τόσο η IRS όσο και η εταιρεία πιστωτικών καρτών θα επιβάλουν χρεώσεις για την ευκολία.

Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τη χρήση πιστωτικής κάρτας για την πληρωμή του φορολογικού σας λογαριασμού.

Θα πληρώσετε ένα τέλος μόνο για την εισαγωγή των στοιχείων της κάρτας σας για πληρωμή

Όταν πληρώνετε για οτιδήποτε με πιστωτική κάρτα, ο παραλήπτης της πληρωμής πρέπει να καλύψει τα τέλη επεξεργασίας για χρήση, γνωστά και ως σάρωση χρέωση—γι' αυτό ορισμένοι λιανοπωλητές και εστιατόρια έχουν συχνά ένα ελάχιστο ποσό πιστωτικής κάρτας για πληρωμή, καθώς δεν θέλουν να υποστούν το οικονομικό πλήγμα για πώληση χαμηλής αξίας. Η IRS, ωστόσο, δεν ασχολείται με την καταβολή τελών για τη διευκόλυνσή σας, επομένως θα σας χρεώσει για το προνόμιο χρήσης πιστωτικής κάρτας για την πληρωμή των φόρων σας. Η χρέωση που απαιτεί η IRS από εσάς θα εξαρτηθεί από τον επεξεργαστή πληρωμών που χρησιμοποιεί ο εκδότης της κάρτας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό κυμαίνεται λίγο κάτω από το 2% με ελάχιστη χρέωση ολίσθησης περίπου 2,50 $. Αυτό σημαίνει ότι αν διαθέτετε 10.000 $ και τα βάλετε όλα στην κάρτα σας, θα πληρώσετε περίπου 200 $ μόνο για το τέλος σάρωσης.

Καλύτερα να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα χωρίς ή χαμηλού ενδιαφέροντος

Η αναζήτηση μιας κάρτας με ετήσιο επιτόκιο 0% (APR) για νέες αγορές θα σας βοηθήσει να μειώσετε το κόστος σας, επειδή δεν θα χρεωθείτε τόκους στο υπόλοιπο της κάρτας σας για τη διάρκεια της προσφοράς 0%. Αυτός είναι ένας έξυπνος τρόπος για να εξαλείψετε πιθανώς τους τόκους της πιστωτικής σας κάρτας όταν χρεώνετε έναν βαρύ φορολογικό λογαριασμό—υποθέτοντας ότι μπορείτε να εξοφλήσετε την πιστωτική κάρτα εντός ενός έτους από την πληρωμή της IRS.

"Εάν βρείτε μια νέα αγορά [πιστωτική κάρτα] στο 0%, αυτή είναι αυτή που θέλετε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό", λέει Lynnette Khalfani-Cox, διευθύνουσα σύμβουλος και συνιδρυτής του AskTheMoneyCoach.com, μια δωρεάν οικονομική συμβουλή ιστοσελίδα.

Για παράδειγμα, το Chase Freedom Flex που ονομάσαμε το καλύτερη πιστωτική κάρτα χωρίς ετήσια χρέωση, η κάρτα έχει 0% Απρίλιο για 15 μήνες τόσο για αγορές όσο και για μεταφορές υπολοίπου. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να εγγραφείτε για μια κάρτα τον Απρίλιο του 2022, να τη χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό και να έχετε προθεσμία έως τον Ιούλιο του 2023 για να την εξοφλήσετε χωρίς τόκο.

Δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το 0%; Φτάστε για την κάρτα στο πορτοφόλι σας με το χαμηλότερο APR. Με αυτόν τον τρόπο, θα ελαχιστοποιήσετε το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε σε τόκους καθώς πραγματοποιείτε τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα.

Είναι καλύτερο να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας το συντομότερο δυνατό

Όπως με κάθε πιστωτική κάρτα, η εξόφληση του υπολοίπου είναι το κλειδί. Και το ίδιο ισχύει για μια πιστωτική κάρτα που χρεώνεται στο χείλος με φορολογικό λογαριασμό. Πόσο καιρό πρέπει να κάνετε για να το ξεπληρώσετε; «Ένας χρόνος είναι ο περισσότερος χρόνος που θα ήθελα να δω κάποιον να βάζει το φορολογικό του λογαριασμό σε πιστωτική κάρτα», λέει ο Khalfani-Cox. «Τρεις έως έξι μήνες είναι πολύ καλύτερα».

Αυτό σημαίνει ότι, όσο μπορείτε, θα πρέπει να προσπαθήσετε να πληρώνετε περισσότερα από την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα, κάτι που θα κάνει τσιπ απομακρύνετε το σύνολο που κατέχετε πολύ πιο γρήγορα και μειώστε το συνολικό τόκο που θα πληρώσετε (υποθέτοντας ότι δεν χρησιμοποιείτε 0% APR κάρτα).

Η χρέωση ενός μεγάλου φορολογικού λογαριασμού μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό σας σκορ

Χρειάζεστε άλλο κίνητρο για να πληρώσετε γρήγορα την πιστωτική κάρτα που κάλυπτε τους φόρους σας; Η προσθήκη μιας βαριάς χρέωσης πιστωτικής κάρτας θα μειώσει το πιστωτικό σας σκορ και θα αναφέρεται στην πιστωτική σας αναφορά. Πρώτον, επειδή θα έχετε μεγαλύτερο υπόλοιπο για να πληρώσετε και, δεύτερον, επειδή οποιαδήποτε νέα μεγάλη χρέωση θα καταλαμβάνει μεγαλύτερο μέρος της συνολικής διαθέσιμης πίστωσής σας.

"Εάν ο φορολογικός σας λογαριασμός είναι ίσος με περισσότερο από το 30% του εκχωρημένου πιστωτικού ορίου σας, [ιδανικά] θα θέλετε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο πριν από την επόμενη περίοδο χρέωσης ή να περιμένετε την πίστωσή σας σκορ να πέσει», λέει ο Bruce McClary, ανώτερος αντιπρόεδρος μελών και επικοινωνίας στο National Foundation for Credit Counseling, μια μη κερδοσκοπική οικονομική συμβουλευτική οργάνωση.

Προκαλώντας πτώση της πιστωτικής σας βαθμολογίας, αυτό μπορεί να σημαίνει ότι δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για άλλους τύπους πίστωσης—π.χ. ένα δάνειο αυτοκινήτου ή ένα στεγαστικό δάνειο—μέχρι να εξοφλήσετε το υπόλοιπο και η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί να αυξηθεί για να αντανακλάται ότι.

Δεν μπορείτε να κερδίσετε ανταμοιβές για την πληρωμή του φόρου σας

Μπορεί να πιστεύετε ότι η χρήση πιστωτικής κάρτας για πληρωμή —ακόμα κι αν έχετε τα μετρητά στη διάθεσή σας— μπορεί να αξίζει τον κόπο εάν η πιστωτική σας κάρτα προσφέρει πόντους ανταμοιβής. Ωστόσο, εκτός και αν αυτοί οι πόντοι κερδίσουν περισσότερο από το 2% της αγοράς, δεν θα ξεπεράσετε καν το τέλος ολίσθησης.

Επιπλέον, εάν χρησιμοποιείτε μια κάρτα επειδή δεν έχετε μετρητά στο χέρι, ίσως σκεφτείτε τις ανταμοιβές Οι πόντοι μπορεί τουλάχιστον να αντισταθμίσουν λίγο τις χρεώσεις και τους τόκους, αλλά ο McClary λέει ότι πρέπει να το ξανασκεφτείτε.

"Δεν είναι όλα τα προγράμματα πόντων ανταμοιβής ίδια και ορισμένες κατηγορίες χρήσης μπορεί να περιορίσουν ή να περιορίσουν τη συγκέντρωση πόντων", λέει. «Είναι πάντα καλό να διαβάζεις τα ψιλά γράμματα και να κάνεις ερωτήσεις πριν υπολογίζεις σε πόντους».

Για παράδειγμα, Citi Double Cash και Capital One Quicksilver Rewards Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν και οι δύο για την πληρωμή φόρων και την απόκτηση ανταμοιβών. Αλλά το Blue Cash Preferred Card από την American Express δεν προσφέρει ανταμοιβές για πληρωμές φόρων.

Πρέπει να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα για να πληρώσετε τους φόρους σας;

Στις περισσότερες περιπτώσεις, απλώς δεν είναι η καλύτερη ιδέα.

Ακριβώς επειδή έχετε μια πιστωτική κάρτα στο πορτοφόλι σας δεν σημαίνει ότι πρέπει να τη χρησιμοποιήσετε για φόρους. "Εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό όριο ή υψηλά επιτόκια, η πληρωμή με πιστωτική κάρτα μπορεί να μην είναι η καλύτερη για εσάς", λέει ο McClary.

Το IRS προσφέρει καλύτερες επιλογές για οποιονδήποτε, με τη μορφή σχέδια πληρωμής φορολογικών υποχρεώσεων. Επιλέγοντας ένα πρόγραμμα πληρωμής, συμφωνείτε να εξοφλείτε το χρέος σας σε μηνιαία βάση συν τόκους, είτε σε βραχυπρόθεσμο χρονικό διάστημα έως 180 ημέρες είτε σε μακροπρόθεσμη περίοδο έως 6 ετών. Ακόμη και με τους τόκους και τυχόν πρόστιμα, αυτό είναι πιθανό να σας κοστίσει πολύ λιγότερο μακροπρόθεσμα από το να έχετε υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας.

Σημείωση: Οι προσφορές που αναφέρονται παραπάνω υπόκεινται σε αλλαγές ανά πάσα στιγμή και ορισμένες ενδέχεται να μην είναι πλέον διαθέσιμες.

Το Reviewed συνεργάζεται με την CardRatings για την κάλυψη προϊόντων πιστωτικών καρτών. Η αναθεώρηση και η CardRatings ενδέχεται να λάβουν προμήθεια από εκδότες καρτών.

Βλέπω ποσοστά και τέλη για την Καθημερινή Κάρτα Blue Cash από την American Express.

Οι ειδικοί του προϊόντος στο Αξιολογήθηκε καλύψτε όλες τις ανάγκες σας για αγορές. Ακολουθήστε την κριτική στις Facebook, Κελάδημα, Ίνσταγκραμ, Τικ Τοκ, ή Flipboard για τις πιο πρόσφατες προσφορές, κριτικές προϊόντων και πολλά άλλα.

Οι τιμές ήταν ακριβείς τη στιγμή που δημοσιεύτηκε αυτό το άρθρο, αλλά ενδέχεται να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου.